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“数字化”加速产业升级,淘淘谷大型企业产业支付中台方案推出

发布日期:2021-12-25 来源:

更多专业化丰富的产业场景中,财务中台的统一支付能力也在扮演越来越重要的角色:2020年至2021年淘淘谷公司通过对汽车制造、钢铁资源、煤炭能源、教育集团、集团财务中心、畜牧业养殖等传统大型国有或民营企业产业链及集团内部财务管理能力数字化升级,推出“财务大中台”产品战略,以企业B2B、B2C的支付网关和路由的全面实时监测和数据分析,做出系统优化的财务决策,提升安全性和资金管理效率;以大型企业财务中台统一支付的产业数字化转型是向“专精特新”迈进的必由之路。

淘淘谷“大中台”的理论来自现代排兵理论,前端执行单位都是11人以下小班排(类似前台),而导弹智慧系统类似于后台。但是管理上的难度在于,后台资源无法被前台直接有效使用,并且更新迭代迟缓。 设置“中台”就是为了提炼前台共性需求,把后台产品做成标准化组件供前台部门使用。


过往很多大型企业财务中台不仅仅是解决基本的聚合支付平台,实现了支付、分账等线上线下支付收单场景;更需要针对遇到大金额的支付,以及企业经销商来款等场景,不再是线下通过财务人员查账后,手工在SAP或ERP系统中进行上账记录,而需要能实现全程的大批量线上上账自动化记账,满足在交易回款渠道多元的情况下,减少对财务的压力。

淘淘谷的产业支付中台同样延续淘淘谷T-LINX统一支付中台能力,而更趋向于站在大型企业财务中心的角度,整合银企直连、B2B支付、微信、支付宝、银行卡等多种支付方式的同时,支持线上线下TOB的企业全渠道收付款,以满足在财务中心统一支付、自动准确对账、记账、上账、财务处理等多方面的要求。

实现POS系统、银企直连系统、SAP系统、企业直营/联营交付系统、票据系统等的对接,直营、分销相关款项账务的统一集成;实现来款认账、分账信息设置、分账指令下发、应付款管理、POS付款控制、经销商账务核对、来款/支付/分账台账的对账等功能。

通过淘淘谷大型企业财务中心统一支付中台项目实施,优化支付流程,通过自动化分账、对账及商户管理,集中业务,实现订单资金流及货物流的完整性,避免多系统审批流程重叠,提高办事效率及审批效率。可加快企业货物流转进度,加快交付进度,节省货物交付时间及人工成本,提高客户满意度,营造品牌形象,增加销量,带来国家和地区的经济繁荣。



通过财务中台支付结算中心自身能力的服务化封装,对外提供支付结算中心涉及到的业务服务,并实现业务中心间的价值传递和交互。并在业务运行过程中不断沉淀业务价值,通过支付结算中心的不断价值沉淀,以服务形式提供整个平台和企业内部系统使用。


财务中心将围绕着拓展性、灵活性、多样性、可塑性和增值性的特点进行建设。其中,架构中的每一个大的模块都将独立搭建,在搭建初期系统与系统之间相对解耦,确保在日后某些业务快速拓展时,可在系统改动最小化的前提下,满足业务需求;系统中的每一个功能点全部独立,添加、删除、开启、停用等状态可灵活配置;在业务需求下,各功能点之间可以进行组合配置并可实现重塑功能;在给客户配置时,可根据不用客户,配置不同基础功能,提供相应增值功能,亦可根据客户个性化需求,对系统稍作改造,开发新的增值点。

大型企业的产业统一支付中台围绕企业用户端(APP、小程序、PC 端网页等)、ERP 系统、经销商、银行、顾客五大参与主体,全过程中涉及到的资金支付、电子钱包、明细查询、对账管理、支付结算、差错处理、数据统计、管理配置等内容进行设计。平台的核心是统一支付分账、对账服务,商户管理、订单管理、分账配置管理等功能,并具备通过主合作银行接入与多银行及企业内部财务公司对接的适配能力,从而可以有效简化业务端平台开发内容,将银行支付和第三方服务进一步延伸到业务应用端,其中平台功能架构划分如下图所示:



中台的TOB的支付场景

1.B2B打款主要涉及的系统有支付B2B网银、银企直连、认款核销系统、白名单关系池系统、票据系统等支付方案

2.针对经销商预付款的方式,涉及到保证金,或提前预付款的流程、白名单匹配;预付款余额池等支付方案

3.经销商的赊销支付

中台的TOC的场景

1.专属POS系统:支付宝、微信、银联云闪付、银联快捷、网银支付、POS刷卡、企业积分等

2.认款核销系统。

产业支付中台的自动化对账方案
淘淘谷的自动化对账模块可以通过整合企业SAP/ERP系统、银行侧、第三方支付渠道侧的对账文件,同时可以支持与企业SAP/ERP系统账务明细接口打通,并与多银行、集团财务公司票据系统及各支付系统账务明细接口打通的方式获取对账文件,按照T+1/D+1定时完成各渠道对账,进行对账情况汇总同时标记异常交易结果,进行输出和同步。结合业务实际应用需求,支付产业支付财务中台自动化对账功能主要解决如下对账业务难点:l

逐笔对账:按照订单的完成情况,可以与SAP/ERP系统进行逐笔对账。l

渠道众多:包括对账单格式、获取方式、下载时间等不统一的问题。l

数据量大:包括订单数据量庞大、涉及 对账银行多、差异账务原因众多等问题。

产业支付中台可以通过与企业现有的SAP/ERP系统进行对接,可以同步获取SAP/ERP系统的账务数据,同时支持与银行的对账接口进行对接,结合银行输出的总账金额和明细情况进行逐一比对,并同步获取用户在下单后实际产生的支付结果,如下图所示:



在此,除了淘淘谷推出的产业支付中台方案,我们在此也分享行业中优秀的其它产业中台方案供各位银行金融机构学习参考和借鉴。
1.有赞的中台方案




2.蘑菇街中台方案




3.滴滴中台方案




4.菜鸟中台方案




5.美团财务中台